Az iskolakezdés sok család számára nem csupán az új tanév kezdetét jelenti, hanem komoly anyagi megterhelést is. Százezrek érezhetik a pénztárcájukban a költségeket, hiszen a tanszerek, ruházat és egyéb szükséges eszközök beszerzése nem kis tételt jelent.
Öt fiatal és egy házaspár életét oltották ki a Pilisben – azóta is csupán találgatások övezik, ki állhat a hátborzongató bűncselekmény mögött.
A Bank360 iskolakezdésre összeállított listája szerint megközelítőleg 83 ezer forintba kerül jelenleg az alapvető tanszerek beszerzése, de ha ehhez még egy olcsóbb laptopot is hozzászámolunk, akkor a végösszeg már 200 ezer forint is lehet. Ez az összeg a legutóbb közzétett 391 ezer forintos nettó mediánbérnek meghaladja a felét, de még egy kétkeresős háztartás számára is jelentős terhet jelent. Ideális esetben félre tudnak tenni erre az időszakra és a megtakarításokból tudják fedezni a kiadásokat, de erre nem mindenkinek van lehetősége. Éppen ezért nem ritka, hogy a családok valamilyen hitel segítségével próbálják meg fedezni a nyár végén felmerülő extra költségeket - írja közleményében a Bank360.
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a felhasználásának szabadsága. Ez azt jelenti, hogy nemcsak tanszerek beszerzésére használható, hanem például a tanévkezdéshez szükséges ruhák vagy elektronikai eszközök, mint tablet vagy laptop vásárlására is. Azonban a bankok általában 300-500 ezer forint között határozzák meg a személyi hitelek minimális igényelhető összegét, így ha csak 200 ezer forintra van szükségünk, a lehetőségek korlátozottak. Egy alternatíva lehet, hogy a nagyobb összeget igényeljük, majd a fel nem használt részt viszonylag gyorsan visszafizetjük.
Kisebb hitelösszeg esetén általában néhány hetes vagy hónapos futamidőre érdemes számítani, nem pedig hosszú évekre. Ez azonban nem jelent problémát: a beiskolázással járó költségek jelentős része minden évben felmerül, amiért nem is lenne célszerű, ha a következő évben még az előző évi kiadásokat is cipelni kellene - magyarázza Meszlényi Tamás, a Bank360 szakértője.
Jelenleg egy 200 ezer forintos hitel felvétele 19 hetes futamidővel, heti 10 779 forintos törlesztőrészlettel lehetséges. Ennek következtében a futamidő végén összesen 204 801 forintot kell visszafizetni a hitelintézet számára, ami a 13,20%-os éves kamatláb (THM) figyelembevételével kalkulálva érhető el. Ha viszont valaki 400 ezer forintot szeretne felvenni, 12 hónapra, akkor a havi törlesztőrészlet 35 379 forintra rúg, és a teljes visszafizetendő összeg 424 548 forintra emelkedik.
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a rugalmasságában rejlik: szabadon felhasználható, így nem korlátoz minket egy adott termék vagy üzlet. Ezzel szemben az áruhitel általában specifikus vásárlásokhoz kötődik. A személyi kölcsönök fix kamatozása biztosítja, hogy a törlesztőrészletek előre tervezhetők, így elkerülhetjük a meglepetéseket. Az igényelt összeget gyorsan és egyszerűen a bankszámlánkra utalják, így azt aztán a saját igényeink szerint oszthatjuk be és használhatjuk fel.
Az áruhitelek jellemzően konkrét termékekhez kötődnek, és általában az adott boltban, ahol a vásárlás történik, lehet őket igényelni. A kisebb értékű iskolai felszerelések esetében valószínűtlen, hogy áruhitelre találunk lehetőséget, viszont ha például laptopot vagy tabletet szeretnénk beszerezni a gyerek számára, akkor szinte biztosan rábukkanunk vonzó ajánlatokra. E hiteltípus esetében a tanév kezdetén nem ritka a 0%-os THM-mel kínált akció sem, ami gyakorlatilag kamatmentes részletfizetést jelent az igénylőknek.
Ezeknél a termékeknél általában rövidebb a futamidő, csupán néhány hónapot ölelnek fel. Amennyiben sikerül rátalálnunk egy 0%-os kamatozású ajánlatra 10 hónapos időszakra, lehetőségünk nyílik arra, hogy egy 200 ezer forintos laptopot havi 20 ezer forintos törlesztőrészlet mellett szerezzünk be. Ez a konstrukció kedvezőbb, mint a korábban említett személyi kölcsön feltételei. Fontos azonban megjegyezni, hogy nem biztos, hogy az általunk kiszemelt termékre is igényelhetjük ezt a lehetőséget. Továbbá érdemes figyelni arra is, hogy az áruhitelek esetében késedelmes teljesítés esetén magas késedelmi kamatok és díjak merülhetnek fel.
Többféle kiadásra - például tanszerek mellett ruházati cikkek, sportfelszerelések és technikai eszközök vásárlására - a személyi kölcsön kínálja a legnagyobb rugalmasságot, mivel lehetővé teszi, hogy mindezt egyetlen hitelből fedezzük. Ahogy azt láttuk, a legkisebb igényelhető összeg a legtöbb banknál gyakran meghaladja azt az összeget, amire valójában szükségünk van, de szerencsére vannak olyan hitelintézetek is, amelyek kisebb kölcsönöket kínálnak.
Ha nem bánod, hogy a hitel egy specifikus termékhez kötődik, mert csupán egy laptopot szeretnél vásárolni, akkor az áruhitel remek alternatíva lehet. Ez különösen kedvező, ha sikerül rátalálnod egy 0%-os kamatozású ajánlatra, hiszen így kamatmentesen, részletekben tudod kifizetni a vásárlás összegét. Mindig érdemes alaposan összehasonlítani az árakat, mivel az eltérések a különböző boltok között olykor jelentősek lehetnek, és ez a pénztárcádon is érződni fog.
A leglényegesebb dolog, hogy mindig előre tervezünk: meg kell győződnünk arról, hogy képesek vagyunk-e a törlesztőrészletet a futamidő végéig vállalni, és valóban szükség van-e azokra a termékekre, amelyeket a hitelből vásárolnánk. Egy alaposan megfontolt döntéssel elkerülhetjük, hogy az iskolakezdéssel járó plusz költségek hosszú távon megterheljék a családi költségvetést – figyelmeztetnek a Bank360 szakértői.
